生命保険の予定利率

生命保険の予定利率とは、保険料の運用収益を見込んだ割引率のことです。

生命保険会社は集めた保険料を資産運用していますが、あらかじめ一定の運用収益を見込んで、その分保険料を割り引いています。その割引率のことを言います。

国内生命保険会社の予定利率推移
	10年以下	10年超20年以下	20年超
S60.4.2〜H2.4.1	6.25％	6.00％	5.50％
H2.4.2〜H5.4.1	5.75％	5.50％
H5.4.2〜H6.4.1	4.75％
H6.4.2〜H8.4.1	3.75％
H8.4.2〜H11.4.1	2.75％
H11.4.2〜H13.4.1	2.00％
H13.4.2〜	1.50％

予定利率は現在1.5％程度で、バブルの崩壊やサブプライムローンによる損失などの影響から、
平成初期の5.5％から大幅に下落しています。

予定利率が下がったということは、運用益が見込めなくなったということですから、
保険料の割引率が下がり、保険料が高くなります。

昔の生命保険は解約しないほうが得だと言われているのはこのためです。
しかし、現在の利率に関係なく当時の利率で運用しなければならない昔の保険は、保険会社に大きな負担を生じさせ、バブル崩壊後に破綻してしまった保険会社もありました。

お宝保険とは、予定利率が今よりも全然高かった1996年（平成8年）以前に加入した貯蓄型保険のことです。予定利率が高ければ、同じ保障額でも掛け金が少なくなるため非常にお得です。

保険会社は、この不利なお宝保険を解約させて新規契約させようと必死です。
たとえば、「解約返戻金を頭金にすれば、より少ない掛け金で最新の保険に加入できます」などと言ってきますが、絶対に損します。